假公章、高返点诱惑多人借款“帮冲成绩”，信贷司理欠上千万断贷
2023年2月，多名告贷人发现告贷逾期未还，何庭含失联，遂报警。据记者不完全计算，报案的告贷人中，仅经过安全普惠告贷的金额约2200万，现在未偿的本金约1400万元，触及78人。
何庭含向崔女士供给的盖有公章的“还款协议”。协议约好，该笔告贷由公司运用，公司担任归还。同类协议多位告贷人均持有。新京报记者 程亚龙 摄
文丨新京报记者 程亚龙
实习生丨陈雪稳
修改丨甘浩
校正丨李立军
►本文6294字阅览12分钟
2023年2月19日，河南省许昌市公安局示范区分局以“涉嫌假造国家机关公函、印章罪”对何庭含立案查询。
事发前，何庭含系阳光财产稳妥股份有限公司许昌中心支公司（以下简称：阳光财险许昌支公司）信贷部担任人，处理30余人的事务团队。自2020年8月至2023年1月，何庭含以“帮助冲成绩”为由，至少骗得百余人经过阳光财险、安全普惠处理告贷，贷出的钱，转入何庭含个人或其指定的账户内。何向告贷人许诺，这笔钱由公司运用、公司归还，并向告贷人出具了盖有两家稳妥公司公章的“还款协议书”。
2023年2月，多名告贷人发现告贷逾期未还，何庭含失联，遂报警。据记者不完全计算，报案的告贷人中，仅经过安全普惠告贷的金额约2200万，现在未偿的本金约1400万元，触及78人。
3月份，阳光财险许昌支公司代为归还了在该公司告贷客户的未还金额。安全普惠信息服务有限公司许昌颖昌大路分公司（以下简称：安全普惠许昌分公司）出具“纾困协议”，纾困2期还款额。
4月14日，安全普惠许昌分公司作业人员称，事发后，该公司报警，现在正合作警方查询。何庭含向告贷人出具的盖章还款协议系假造，公司没有“安全财产稳妥股份有限公司”的公章。阳光财险一名作业人员泄漏，何庭含已被警方带走查询。许昌市公安局示范区分局作业人员表明，案子正在侦查中。
女子“帮助冲成绩”告贷百万转给别人
42岁的崔女士，是许昌市一家汽修厂的老板。2022年4月，经朋友介绍，崔女士认识了阳光财险许昌支公司信贷部的司理何庭含，并赞同办告贷事务，帮他“冲成绩”。
崔女士称，介绍人是一位认识了10多年的朋友，诺言挺好，加上自己的汽修厂署理的也有车险事务，常常与稳妥公司事务人员打交道，出于信赖，赞同处理这笔无需个人归还告贷。
2022年4月1日，和介绍人一同，何庭含带着安全普惠许昌分公司的事务员陈某杨和阳光财险许昌支公司的事务员梁某露，来到崔女士的汽修厂。
“第一笔告贷是50万，经过安全普惠APP请求。”崔女士称，其时，安全的事务员陈某杨就坐在她周围，一步步的教他操作，填写月流水时，陈奉告他，月流水填50万，这样批的告贷额度高。现实上，她的维修厂均匀每月也便是三五万的流水。
崔女士的工商银行卡账单显现，4月1日当天，这笔告贷打入了她账户后，别离经过微信和支付宝转出10万元，又经过介绍人的POS机，刷出40万元，转入了何庭含指定的私家账户内。
50万元的告贷，每月需求归还多少本金？利率高不高？崔女士称告贷时她对此并不知情，由于这笔告贷，并不需求她来归还。
何庭含于4月6日，向崔女士供给加盖有“我国安全稳妥股份有限公司事务专用章”公章的《提早结清证明》和《还款协议书》约好：崔女士贷出的50万元，实践运用人为我国安全财产稳妥股份有限公司，公司担任每月准时还款，第12期时会将告贷悉数结清。
崔女士的相关告贷合同显现，这笔50万元的告贷，归于运营贷。由中信百信银行股份有限公司放款，安全普惠融资担保有限公司河南分公司（以下简称：安全普惠河南分公司）供给融资、担保服务。告贷分36期归还，还款总额为69万元，告贷年化归纳本钱23.9%。
付款金额承认书显现：还款总额包含四项费用，本息算计55万，稳妥费5.9万、担保费2.3万、服务费5.4万，后三项费用由安全普惠河南分公司分36期收取。
崔女士称，第一笔告贷办完后，她清晰表明不再办了，“这钱究竟不是自己用”。可第二天一早，维修厂还没开门，何庭含带着阳光财险的事务员梁某露上门了。
经过阳光财险，崔女士再次处理了一笔49万元的告贷，由光大银行放款，当日转入何庭含的个人账户。新京报记者检查相关合同发现，经过阳光财险与安全普惠的告贷方式相似，阳光财险为告贷人供给确保稳妥并收取费用。崔女士除了每月归还银行本息外，36期合计需向阳光财险付款15.5万元。
这笔经过阳光财险处理的告贷，何庭含也于2022年4月6日向崔女士出具了“结清证明”和“还款协议”，协议约好：49万元，由阳光财险许昌支公司运用并担任还款，12期时提早还清。协议加盖有“阳光财产稳妥股份有限公司许昌中心支公司”的公章。
许昌的崔女士共“帮”何庭含告贷99万元，何庭含给崔女士开具的盖有“阳光财险许昌支公司”和“安全财险股份有限公司”公章的还款协议。新京报记者 程亚龙 摄
高额返点层层介绍致百人上圈套
崔女士称，由于何庭含的特别身份，其时她并未对盖着公章的协议产生置疑，“真认为这钱是稳妥公司运用了”。
每月还款日之前，还款额都会由私家账户转进崔女士的银行卡内。新京报记者整理发现，崔女士两张还款银行卡，均有何庭含转入还款额的记载。此外，参加还款的还有何某博及阳光财险的事务员梁某露。
“前面9期，每一期都在准时还，直到本年2月，发现应于当月1号、2号划扣的两笔还款，均未划扣成功。”崔女士称，其时何给她的回复是，他正在北京公司总部洽谈处理此事，因公司未准时回款，导致很多人找他，让崔女士先自行垫支一期，待回款后将钱还给崔女士。
经过告贷时的介绍人，崔女士得知，多人的告贷已呈现逾期未还的状况。崔女士一行人来到何庭含所供职的阳光财险许昌支公司时，发现和他们有相同遭受的多达上百人。
告贷人组成的微信群显现，群内成员有108人。来自郑州的杨先生是微信群的一员。杨先生奉告记者，他们10个人经过同一个朋友认识了何庭含，并处理了告贷，总告贷额约400万元。
杨先生称，处理告贷时，何庭含表明，尽管是帮他冲成绩，但不会让我们白忙活，会将公司给自己的事务提成转给告贷人。杨先生贷下50万元，终究他经过中间人拿到了2万元的返点，折合总告贷额的4%，有人拿到了5%。
4月13日，杨先生的介绍人董明（化名）奉告记者，何庭含是经过其他朋友找到的他，其时是出于对何身份的信赖，加上何庭含说钱是公司用，还出具盖章的还款协议，才帮他介绍朋友处理该事务。何庭含终究给他的返点是8%—9%，他留下了3到4个点，将剩余的钱转给了告贷人。
崔女士告贷99万元，告贷次日，她拿到由介绍人转来的3.8万元，返点折合近4%。崔女士的介绍人泄漏，何庭含最早给他5个点的返点，后来又找他帮助介绍客户，加了两个点。
新京报记者整理发现，告贷人拿到的返点从3%到10%不等。告贷人穆先生称，他2020年处理的告贷，拿到约4%的返点，2022年8月份，再次告贷时，何庭含给了他10%的返点。
告贷本息加上稳妥公司收取的担保费、稳妥费、服务费用，归纳年化率到达24%，还要再向告贷人返还佣钱。公司拿到这笔钱怎样用？又怎么盈余呢？曾有多位告贷人向何庭含宣布疑问，得到的答复也不尽一致。
董明得到的答复是，告贷回流到公司，公司再拿出去放贷，挣利息差。穆先生得到的答复是，稳妥公司收取的保费高，公司运用这笔钱12个月后，将告贷还掉，仍是盈余的。许昌长葛的告贷人李先生得到的答复是，银行放出的告贷，年化率约6%，稳妥公司加收稳妥费等费用后，年化率才比较高，公司收取的保费能够内部退掉，相当于公司运用银行的低息告贷。
阳光财险许昌支公司内粘贴的信贷事务宣扬海报：费率优、手续简、处理快。新京报记者 程亚龙 摄
无法添补的告贷窟窿
何庭含还贷资金呈现缺口，或于2022年8月份就已呈现。
许昌长葛的李先生及其爸爸妈妈、妻子，曾于2022年7月份，也替何庭含处理了多笔告贷。8月份，何庭含就向李先生提出告贷30万元，用于资金周转。李先生称，最开端他并未赞同，并以无钱出借为由回绝。何庭含提出，让他用爸爸妈妈烟酒店的烟草执照经过银行处理烟草贷，并乐意多出一些利息，李先生终究赞同。
“30万，其时用了10几天，就还了。”李先生称，如此来回借了几回之后，何又提出告贷70万，并以自己名下郑州的一套房子房本作为典当。断贷状况呈现后，李先生请求保全何庭含郑州的房产，发现自己是第5位请求保全的人。
新京报采访中了解到，何庭含曾于2022年10月至2023年1月间，向多位处理过告贷的客户告贷。与何庭含并无其他交集的崔女士，在2022年的12月19日，也被何微信告贷，“姐，想从你这磨（借）10万块钱，用到1号，我按2分的利息给你”，告贷的理由是自己的银行卡被冻住。告贷人郑先生也曾被何故3分的利息提出告贷，但都被当事人回绝。
2022年12月，何庭含以自己的银行卡被冻住为由，向告贷客户借钱。新京报记者 程亚龙 摄
除了告贷之外，何庭含为了捂住告贷的窟窿，开端以更高的佣钱，托人帮助告贷。穆先生及其家人先后4次经过何庭含处理了阳光财险和安全普惠的告贷，本年1月份，何庭含约穆先生碰头。
穆先生称，其时由于告贷的周期现已超过了12个月，他认为何约他碰头是要帮他提早结清告贷，可何故公司还未回款，暂时无法帮他结清完毕该论题后，何提出给他20个点，让他找朋友处理告贷冲成绩。
“我其时都蒙了。”穆先生称，最初给10个点的返点时，他现已感觉很高了，忧虑这种告贷会出问题，何说20个点时，反而让他愈加置疑这种告贷的合规性。何庭含给出的理由是，2022年公司成绩欠好，新的一年公司“开门红”冲成绩，给的佣钱高。
两边碰头几天后，穆先生就发现家人的告贷呈现断贷，而何庭含失联了。告贷人、阳光财险许昌支公司、安全普惠许昌分公司先后报警。
2023年2月5号后，多位告贷人无法联络到何庭含。图为崔女士联络何的微信记载。新京报记者 程亚龙 摄
3月份，阳光财险许昌支公司出具代偿协议，把经过该公司处理告贷的客户的未还金额，悉数结清。安全许昌分公司出具了“纾困协议”先代为归还2期的告贷额。该公司相关作业人员称，2期之后，依据状况会再向总部提交请求，商定处理方案。多位告贷人，未签署“纾困协议”。
据记者不完全计算，78名经过安全普惠告贷的金额约2200万，现在未偿的本金约1400万元。因阳光财险代为结清了告贷，部分告贷人无法取得联络，记者未能计算相关告贷额。
告贷事务涉多重违规操作
多位告贷人向记者承认，何庭含处理事务时，并不由他亲身操作，而是带上安全普惠许昌分公司的事务员和阳光财险许昌支公司的事务员，由事务员直接操作客户手机或辅导客户操作处理告贷。
阳光财险许昌支公司信贷部的事务员梁某露，曾跟着何庭含处理多笔告贷事务，并经过自己的银行卡转钱至告贷人账户用于还款。承受新京报记者采访时，梁表明，不光是他跟着何庭含处理过相关事务，其他事务员也被何带着去办过事务，但信贷部分3个组，有30多人，所以不清楚何详细办过多少这类事务。替客户还款，是何转给他的钱，让他再转到客户银行卡上，事发后他已将相关依据提交给警方。
阳光财险许昌支公司信贷部事务员邢某龙，也是断贷的受害者之一。他让自己的亲属也办了告贷，并将贷下的钱转给了何庭含运用。“就我太傻了，除了处理了这类事务，还借给了他4万元。”邢某龙称，他们职工的事务提成是1.5个点，给客户办完告贷，何庭含会把这笔钱要走，支交给客户。
稳妥法清晰规则，稳妥公司及事务人员不得给予或许许诺给予投保人、被稳妥人、受益人稳妥合同约好以外的稳妥费回扣或许其他利益；
除此之外，多位告贷人表明，2020年期间，他们在阳光财险处理车辆典当告贷时，车辆当天在车管所处理典当，次日何庭含就处理了车辆解押手续，并将车本还给了告贷人。令告贷人疑问的是，车辆解押后，他们其时认为告贷现已结清，何庭含也许诺已结清，但过后他们发现告贷仍旧背在身上。
4月7日，许昌市车管所北所相关担任人称，其时处理解押时，阳光财险许昌支公司提交的手续完全，警方已调取了相关事务的档案。车辆典当告贷从业人员及车管所相关作业人员奉告记者，车辆解押时，放贷方需求向车管所出具公司加盖公章的结清证明、盖章的营业执照副本等手续，车管所才会处理解押。
安全普惠许昌分公司的作业人员在处理告贷时，相同存在违规操作的行为。记者采访中了解到，多人处理安全普惠的告贷时，是何庭含带着安全普惠的事务员陈某洋操作的。而在告贷后，陈还经过微信奉告告贷人，将钱转入何庭含的个人账户内。在告贷人的告贷资猜中清晰：告贷不得出借给别人运用。
新京报记者获取的一份《安全普惠河南分公司职工违纪处分操作指引（2023版）》显现，客户信息虚伪知情不报；听任、引导、帮忙客户供给虚伪材料或隐秘实在现实，然后骗得告贷；客户告贷用处与实践不符；由此产生群体性告贷用处诈骗的，除处分事务人员外，对相关责任人上追两级（起）进行处分。
2月3日，何庭含微信奉告告贷人李先生，正和公司洽谈处理还贷的问题。新京报记者 程亚龙 摄
贷出来的钱究竟谁用了
关于何故佣钱的方式向告贷人返钱及告贷是否回入公司一事，梁某露称，何庭含给信贷部所有人说的都是，这是公司的正常事务，他还让事务员去找客户处理这类事务。由于何是信贷部最大的领导，他们事务员都没人置疑过，可是钱究竟去了哪，他们并不清楚。
新京报记者整理相关材料发现，经过安全普惠办下的告贷，除了转入何庭含个人银行账野外，还有部分由告贷人转入了何某博的银行账户内。何庭含曾称，何某博是安全普惠的职工。
在何庭含的老家，一位知情人奉告记者，何某博是何庭含的堂弟。
4月13日，何某博称，他刚大学毕业两年，从未在安全普惠作业。2021年，何庭含以给职工发工资的名义，借走他的银行卡及网银，2022年7月份，银行卡被冻住后，何庭含让他解封。他其时觉得如果是正常发工资的话，银行卡不该被冻住。取回银行卡后，未再让何庭含运用。至于告贷人资金的流向，他并不清楚，也不方便向记者供给相关流水。
阳光财险许昌支公司信贷部事务员邢某龙、梁某露表明，他们至今不清楚，“告贷回入公司”是不是公司的正常事务，也不知道钱的流向。尽管明知其间违规，但他们无法越级报告或问询状况，这在公司是不允许的。
4月7日，新京报记者就何庭含解押车辆告贷及出具的 “还款协议” 运用的公章是否实在，钱款用处等相关状况向阳光财险许昌分公司了解，一位从阳光财险北京总部到许昌处理此事儿的沙姓作业人员称，事发后，何庭含已被警方带走查询，记者提出的相关问题，向领导报告后给予回复，但到发稿，未予回应。该公司办公室信贷部最显眼的墙面上粘贴的公司的“四大禁令”：制止索贿受贿、制止违规收费、制止私刻印章、制止职务侵占。
阳光财险许昌分公司内粘贴的“四大禁令”：制止索贿受贿、制止违规收费、制止私刻公章、制止职务侵占。新京报记者 程亚龙 摄
有受害者称，此前阳光财险许昌分公司处理此事的作业人员奉告他们称，何庭所运用的公章是假的，公司的公章在北京总部。新京报记者从阳光财险其他分公司作业人员处承认，各地营业部的公章都在总部，依照公司规则，只要客户还清告贷后，总部才会出具盖有公司公章的“赞同解押通知书”。
安全普惠许昌分公司相关作业人员回应新京报记者称，公司已建立专班合作警方查询，涉案的相关事务人员均已承受警方问讯，公司对事务人员的处理暂时不方便泄漏。何庭含向告贷人出具的还款协议中，加盖的“安全财产稳妥有限公司”公章，公司根本就没有这个章。
4月14日，该公司担任人谷女士表明，事发后公司已第一时间报警，现在警方仍在查询，其他状况不方便泄漏。河南省银保监局许昌分局相关作业人员称，已接到相关投诉，正按程序查询。
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两边质证后，海宁法院以为，本案的争议焦点为，案涉金钱是否为告贷。
法院审理以为，陈某建议案涉金钱为告贷的依据是转账时自己补白为告贷的银行转账凭据，但此补白仅为陈某单独意思表明，两边微信聊天记录中并未显现该金钱是张某向陈某的告贷，陈某也未供给依据证明两边间存在告贷合意，转账后也未将补白为告贷的转账凭据发给张某。陈某在长达4年多的时间内从未向张某追讨。从张某供给的微信聊天记录看，能够确定案涉金钱是张某应获取的技能服务费而非告贷。且在2021年陈某公司与某新材料公司生意、加工合同纠纷一案中，涉及到的30万元金钱与本案具有关联性，陈某作为法定代表人的公司在该案举证时清晰，该30万元用于付出技能服务费，而非告贷或货款。
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海宁法院相关工作人员表明，虚伪诉讼浅显地讲便是“打假官司”，是指当事人出于不合法的动机和意图，使用法令赋予的诉讼权力，采纳假造变造依据、虚伪陈说等手法假造事实，提起民事诉讼，妄图使人民法院作出过错的判定、裁决、调停，波折司法次序的行为。关于虚伪诉讼，法院将依据情节轻重予以罚款、拘留，构成违法的，依法追究刑事责任。
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